Mutuo Credem 2024: simulazione, calcola rata e opinioni

Ottenere un mutuo per l’acquisto o la ristrutturazione di una casa può rappresentare una sfida significativa. Gli istituti di credito come Credem, valutano con attenzione queste richieste di finanziamento per selezionare le operazioni essere esposta a rischi non eccessivi. Ogni fattore che influenza la capacità di rimborso del debitore è attentamente considerato prima di erogare il mutuo. Per chi richiede un mutuo Credem, è importante comprendere questi aspetti. Dopo aver stabilito l’importo massimo finanziabile, la rata mensile del mutuo viene calibrata in base alla durata del piano di ammortamento. La simulazione mutuo Credem permette ai potenziali mutuatari di valutare la rata mensile. Più lunga è la durata del mutuo, più leggere saranno le rate, rendendo il mutuo più gestibile nel lungo periodo. Simulare diversi scenari di mutuo con Credem, inclusi quelli con tasso fisso e variabile, offre ai richiedenti una visione chiara delle loro opzioni di finanziamento. Che si tratti di un mutuo per l’acquisto della prima casa, una surroga, o un mutuo per ristrutturazione, la chiave è trovare un equilibrio tra l’importo del mutuo, la durata del rimborso e la rata mensile, per assicurare che il mutuo sia sostenibile nel tempo​​.

Mutuo Credem: caratteristiche e tipologie

Credem offre un’ampia gamma di mutui ai privati. Consultando la sezione dei fogli informativi si possono trovare i seguenti prodotti:

• Mutuo Casa Green
• Mutuo Tasso Variabile
• Mutuo Tasso Fisso
• RiMutuo Surroga Mutuo
• Altri Mutui Casa

Il Mutuo Casa Green di Credem è un’offerta dedicata all’acquisto di abitazioni ad alta efficienza energetica, specificamente classificate in classe A, B o C. Questo prodotto mira a incentivare l’acquisto di case sostenibili che garantiscano un risparmio energetico significativo e un ridotto impatto ambientale. Il mutuo è disponibile in tre modalità: a tasso fisso, variabile o multiswitch, che coniuga le caratteristiche del tasso fisso e di quello variabile, offrendo flessibilità nella scelta in base alle esigenze del cliente. Una caratteristica distintiva del Mutuo Casa Green è l’azzeramento delle spese di istruttoria, garantendo così un risparmio immediato per l’acquirente.

Questo mutuo è parte dell’impegno di Credem verso la transizione energetica e la sostenibilità, sostenendo finanziariamente i clienti nell’efficientamento energetico e nella ristrutturazione. L’offerta è rivolta a coloro che acquistano immobili in classe energetica A, B o C, fornendo condizioni agevolate a chi fornisce l’Attestato di Prestazione Energetica (APE) dell’immobile. Queste abitazioni sono caratterizzate da bassi consumi energetici e da un ottimo isolamento termico, offrendo vantaggi sia in termini di risparmio economico che di comfort abitativo.

Il Mutuo Ipotecario a Tasso Variabile è una soluzione flessibile per chi desidera acquistare o ristrutturare un’abitazione. Questo tipo di mutuo si adatta all’andamento del mercato, con un tasso nominale che varia ad ogni rata in base alle modifiche del parametro di indicizzazione. Di conseguenza, l’importo della rata cambierà ogni volta, potendo sia aumentare che diminuire nel tempo. La caratteristica principale del Mutuo Ipotecario a Tasso Variabile è la sua capacità di offrire un tasso sempre allineato all’andamento di mercato, offrendo flessibilità e adattabilità alle variazioni economiche.

Il Mutuo Tasso Fisso Credem è una soluzione di finanziamento ideale per chi cerca stabilità e prevedibilità nel lungo termine. Questo tipo di mutuo mantiene un tasso di interesse costante per tutta la durata del finanziamento, permettendo ai mutuatari di pianificare con sicurezza il proprio budget, in quanto le rate non saranno influenzate da fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato. È possibile finanziare fino all’80 percento del valore di perizia della casa per un massimo di 30 anni, godendo di una rata costante, che può essere mensile, trimestrale o semestrale.

Questo mutuo è particolarmente indicato per coloro che preferiscono una pianificazione finanziaria a lungo termine e desiderano evitare rischi legati a variazioni economiche impreviste. Offre una riduzione del rischio, proteggendo da eventuali aumenti dei tassi di interesse di mercato, e consente una determinazione del budget a lungo termine, ideale per chi ha un reddito fisso o pensione e desidera avere un budget mensile ben definito. La scelta tra un mutuo a tasso fisso e uno a tasso variabile dipende dalla propensione al rischio individuale e dalle previsioni sui tassi di interesse.

Il RiMutuo di Credem è una soluzione di surroga del mutuo, che consente di trasferire il proprio mutuo ipotecario da una banca all’altra per ottenere condizioni migliori. Questo è particolarmente vantaggioso se i tassi d’interesse proposti sono diminuiti rispetto a quando il mutuo è stato stipulato o se un mutuo precedentemente conveniente, come quello a tasso variabile, si è rivelato troppo oneroso.

La surroga con RiMutuo di Credem offre la possibilità di cambiare banca senza costi aggiuntivi per l’istruttoria, la perizia sull’immobile e le spese notarili, ad eccezione della tassa per l’iscrizione della surroga nei registri immobiliari. Le modifiche che si possono apportare al mutuo includono la durata dello stesso, la frequenza delle rate, il tipo di tasso d’interesse (fisso o variabile) e lo spread. Importante è sapere che l’importo finanziato, ovvero il debito residuo, rimane invariato e viene trasferito alla nuova banca.

Con RiMutuo, si ha la libertà di scegliere un mutuo a tasso fisso o variabile, con una durata che varia da un minimo di dieci a un massimo di trent’anni, e l’importo può variare da un minimo di cinquantamila euro a un massimo dell’80 percento del valore di mercato dell’immobile. Credem semplifica la procedura gestendo l’intero processo di surroga, inclusi gli accordi con la vecchia banca per formalizzare il trasferimento. In sintesi, la surroga del mutuo con RiMutuo è una scelta ideale per chi cerca condizioni di mutuo più vantaggiose, garantendo flessibilità e la possibilità di personalizzare il mutuo in base alle proprie esigenze finanziarie attuali.

Nella sezione altri mutui sono disponibili alcune varianti di Mutuo Ipotecario Credem.

Mutuo Ipotecario Tasso Variabile Protetto: Questo mutuo offre un tasso di interesse variabile con la possibilità di stabilire un tasso massimo al momento della stipula. Offre i benefici di un tasso in linea con il mercato, ma con la sicurezza di non superare mai il tetto massimo prefissato.

Mutuo Ipotecario Multiswitch: Questo mutuo consente la flessibilità di cambiare il tasso da variabile a fisso e viceversa durante il periodo di rimborso. Il tasso inizia come variabile, ma può essere cambiato fino a un massimo di tre volte, con la prima opzione di switch inclusa e le altre due disponibili all’acquisto iniziale.

Mutuo Ipotecario Varia Il Fisso: Questo è un mutuo a tasso misto, con un tasso fisso iniziale per i primi 2, 3 o 5 anni, seguito da un tasso variabile per il resto del periodo del mutuo. Offre l’opzione di tornare a un tasso fisso una tantum, se il mutuatario lo desidera.

Mutuo Ipotecario Rata Fissa Durata Variabile: Un mutuo a tasso variabile che permette di avere una rata fissa. Gli andamenti del mercato influenzano la durata del mutuo, che potrebbe aumentare o diminuire a seconda delle variazioni dei tassi. In caso di debito residuo alla fine della durata massima prestabilita, si avrà una rata di conguaglio finale che può eccedere l’importo della rata costante stabilita all’inizio.

Mutuo Credem: Tasso fisso o variabile?

La scelta tra un mutuo a tasso fisso e uno a tasso variabile è una decisione cruciale per chi sta considerando un mutuo Credem. Entrambe le opzioni hanno i loro vantaggi e svantaggi, che dipendono dalle circostanze individuali e dalle preferenze del mutuatario.

I mutui a tasso fisso offrono stabilità e prevedibilità, poiché il tasso di interesse rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Questo significa che le rate mensili rimarranno costanti, facilitando la pianificazione finanziaria nel lungo periodo. Questa opzione è particolarmente attraente in un contesto di tassi di interesse bassi, poiché consente di fissare un tasso vantaggioso per tutta la durata del mutuo.

I mutui a tasso variabile invece, offrono un tasso di interesse soggetto a variazioni in base ai tassi di interesse di mercato, il che significa che le rate mensili possono aumentare o diminuire nel tempo. Il tasso variabile è calcolato sulla base del tasso Euribor a cui si somma uno spread applicato dalla banca. In un contesto di tassi di interesse in aumento, i mutuatari potrebbero trovarsi a pagare rate mensili più elevate nel tempo, mentre in un ambiente di tassi decrescenti, le loro rate potrebbero diminuire.

Più nello specifico, il Mutuo Ipotecario a Tasso Fisso Credem offre un finanziamento con un Tan al 6,68 percento. Questo è calcolato sul tasso IRS che, rilevato a dicembre 2023, riportava un valore del 2,68 percento. A questo tasso, Credem applica uno spread del 4,00 percento. Il Mutuo Ipotecario a Tasso Variabile Credem applica un Tan al 7,843 percento. Questo è calcolato sulla rilevazione di dicembre del tasso Euribor a un mese, pari al 3,843 percento, maggiorato di uno spread del 4,00 percento.

Simulazione Mutuo Credem: calcola rata

La simulazione del mutuo è uno strumento fondamentale per chiunque stia considerando di richiedere un mutuo con Credem. Questo processo consente ai potenziali mutuatari di avere un’idea chiara e precisa di quanto costerà il loro mutuo, in termini di rata mensile e di interessi totali da pagare. Per illustrare come funziona questa simulazione, prendiamo come esempio un mutuo di 150 mila euro, per un immobile del valore di 250 mila euro, una cifra che rispetta il tipico limite di Loan to Value (LTV) che prevede un finanziamento massimo dell’80% del valore dell’immobile. Questo parametro riflette la prudenza delle banche nel prestare capitale, assicurando che l’immobile garantito abbia un valore sufficiente a coprire il prestito in caso di inadempienza del mutuatario.

Nella nostra simulazione, abbiamo esplorato l’opzione di acquisto di una prima casa con un mutuo della durata di 20 anni. In generale, una maggiore durata del mutuo comporta rate mensili inferiori, rendendo il mutuo più gestibile su base mensile. Tuttavia, è importante ricordare che una durata più lunga implica anche il pagamento di un maggiore ammontare di interessi nel corso del tempo.

Il processo di simulazione, come quello offerto da Credem, permette ai richiedenti di esplorare diverse configurazioni, valutando l’impatto di variabili come l’importo del mutuo, la durata e il tasso di interesse. Attraverso la simulazione, i richiedenti possono anche confrontare i mutui a tasso fisso con quelli a tasso variabile, aiutandoli a scegliere l’opzione più adatta alle loro esigenze finanziarie e preferenze personali. Di seguito i risultati di alcune simulazioni.

Credem Mutuo 100 Prima Casa

Acquisto Prima Casa –  Mutuo Green Tasso Variabile

• Valore Immobile: 250.000,00 euro
• Importo Mutuo: 150.000,00 euro
• Totale da restituire: 242.605,00 euro
• Costo totale del credito: 92.605,00 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 993,50 euro mensile
• Tan: 5,038% variabile
• Taeg: 5,48%
• Istruttoria: 0 euro
• Perizia: 280,00 euro
• Imposte e bolli: 375,00 euro
• Assicurazione immobile: 2.310,00 euro

Acquisto Prima Casa –  Mutuo Tasso Fisso

• Valore Immobile: 250.000,00 euro
• Importo Mutuo: 150.000,00 euro
• Totale da restituire: 207.025,00 euro
• Costo totale del credito: 57.025,00 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 839,00 euro mensile
• Tan: 3,090% fisso
• Taeg: 3,56%
• Istruttoria: 0 euro
• Perizia: 280,00 euro
• Imposte e bolli: 375,00 euro
• Assicurazione immobile: 2.310,00 euro

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Credem Mutui Ristrutturazione

I mutui Credem possono essere richiesti per diverse motivazioni. Il simulatore mutui Credem indica tre distinte finalità: comprare casa, acquistare una prima casa o surrogare un mutuo. La seconda opzione è espressamente riservata a chi intenda acquistare un primo immobile e offre per questo motivo condizioni più vantaggiose, in particolare agli acquirenti che hanno meno di 36 anni.  La surroga del mutuo Credem è l’offerta riservata a chi intenda effettuare il trasferimento del mutuo già erogato da un altro istituto finanziario.

Resta inteso che i mutui Credem possono anche essere richiesti per ristrutturare un immobile già di proprietà. I fogli informativi del sito riportano la descrizione del credito immobiliare come un finanziamento a medio-lungo termine richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Credem non offre un prodotto specifico per la sola ristrutturazione.

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Surroga mutuo Credem

Come accennato, Credem offre la possibilità di richiedere la surroga del mutuo. Questo permette di trasferire un mutuo ipotecario erogato da un’altra banca e di beneficiare di eventuali condizioni più favorevoli per il finanziamento. Per richiedere la surroga, l’importo da trasferire deve essere compreso tra i 50 mila euro e il valore massimo dell’80 percento del Loan to Value, il valore dell’immobile. Con la surroga del mutuo Credem è possibile cambiare la durata, la frequenza delle rate e la tipologia di tasso, fisso o variabile, oltre allo spread.

La surroga del mutuo di Credem è indicata nei fogli informativi con la dicitura RiMutuo ed è concessa nelle seguenti varianti:

• RiMutuo Tasso Fisso Finito
• RiMutuo Tasso Fisso Variabile
• RiMutuo Tasso Fisso Variabile BCE
• RiMutuo Varia il Fisso
• RiMutuo Tasso multiswitch
• RiMutuo rata fissa durata variabile
• RiMutuo Tasso Fisso
• RiMutuo Tasso variabile Protetto

Questa gamma, replica in buona sostanza i normali mutui offerti da Credem.

Mutui Credem: Opinioni e Recensioni

Su Trustpilot, Credem Banca ha una valutazione complessiva di 2,3 stelle su 5, basata su 470 recensioni su Mutui Credem.  Opinioni di alcuni clienti hanno segnalato problemi con la chiusura del conto, l’esperienza bancaria percepita come datata e problemi con la portabilità del conto corrente. Su MutuiSupermarket, Credem ha una valutazione molto più alta, con 4,8 stelle su 5, basata su 2.191 recensioni. Molti clienti hanno lasciato recensioni positive, lodando il servizio, la competenza e le tempistiche. Non mancano recensioni negative, con dubbi sulle pratiche e sugli adempimenti contrattuali.