Agos mutuo prima casa: esiste?

Per necessità di spese immobiliari contenute, mutui e prestiti possono costituire scelte alternative. Alcune banche possono offrire entrambi i prodotti. Stesso discorso per quelle finanziarie che commercializzano mutui di banche partner.

Tra i finanziamenti Agos non sono direttamente presenti i mutui. Questo non esclude che la finanziaria possa operare in accordo con le banche che ne possiedono le quote azionarie.

In questo articolo ci concentriamo sui prestiti per ristrutturazione, idonei a erogare somme utili a apportare lavori di riqualificazione di importo medio per gli immobili di proprietà.

Mutuo Agos, si può fare?

Con una storia ultra trentennale, Agos è oggi controllata da Crédit Agricole per il 61 percento e dal Gruppo Banco BPM, per il restante 39 percento. Oggi, questa società finanziaria ha una presenza rilevante nel mercato del credito al consumo, che la colloca tra i main players. La sua offerta di finanziamenti è così articolata:

• Prestiti personali
• Cessione del Quinto
• Finanziamenti
• Carte di Credito

Più in dettaglio, i prestiti personali sono finanziamenti che possono essere richiesti online in quarantotto ore per un importo massimo di 30 mila euro. Questi sono rivolti a differenti categorie, come ad esempio i giovani in procinto di affrontare le prime importanti spese, i soggetti che necessitano di consolidare debiti preesistenti o le giovani coppie.

La cessione del quinto di Agos è il finanziamento rivolto a dipendenti pubblici e privati, oltre che a pensionati. Le somme sono erogate a fronte di trattenute del venti percento su stipendi e pensioni. Le trattenute sono eseguite direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico che abbia sottoscritto una convenzione con Agos.

I finanziamenti personali di Agos sono intesi per realizzare progetti eterogenei e fare acquisti di importi considerevoli. Possono ad esempio essere acquistati auto e moto veicoli; essere pagate le spese mediche e dentistiche, come quelle per cerimonie e vacanze; e possono altresì essere acquistati corsi di formazione di varia natura o essere finanziate delle ristrutturazioni di importo contenuto.

Il servizio di carte di credito contempla differenti tipologie di carte, dedicate a differenti categorie di clienti, dalle associazioni sportive ai progetti umanitari, a quelle in collaborazione con partner terzi. Il servizio di carte di credito permette il pagamento posticipato o ratealizzato degli acquisti.

Dall’elenco presentato si osserva come Agos non eroga direttamente mutui. Di norma, questa tipologia di finanziamento è riservata agli istituti bancari, che beneficiano della facoltà di effettuare la raccolta di capitali presso il pubblico e riescono a erogare finanziamenti di importo maggiore.

Agos mutuo prima casa: le caratteristiche

L’assenza di mutui tra i prodotti offerti non indica necessariamente che Agos non possa essere una finanziaria a cui fare ricorso per necessità immobiliari. In questo senso, non possiamo riportare le caratteristiche Agos per un mutuo prima casa. Tuttavia, come abbiamo visto, tra i servizi offerti vi sono finanziamenti pensati per le opere di ristrutturazione. Vediamo più in dettaglio di cosa si tratta.

Agos per ristrutturare casa

I prestiti Agos per una ristrutturazione possono permettere ai richiedenti di effettuare lavori estetici o più consistenti, tanto negli interni che negli esteri dell’immobile. Un finanziamento di questa tipologia si contraddistingue per procedure e documentazioni più agili e semplificate rispetto a quelle per un mutuo. Il richiedente deve possedere i seguenti requisiti:

• Un’età compresa tra i diciotto e i settantacinque anni
• Un reddito dimostrabile
• La residenza nel territorio italiano
• Il possesso di un conto corrente

In merito all’età, il limite minimo è quello necessario per la capacità di stipulare contratti, mentre quello massimo risponde ai criteri prudenziali sull’aspettativa di vita dei debitori: un finanziamento di questo tipo costituisce un’operazione più rischiosa per l’istituto che lo eroga in quanto al debitore non sono richieste garanzie reali sul credito ottenuto. Per dimostrare il reddito sono necessari documenti come Cud, busta paga o il Modello Unico o il cedolino per la pensione.

Con un prestito per ristrutturare casa è possibile finanziare interamente o parzialmente lavori di ristrutturazione e coprire spese come quelle per i lavori in muratura; per l’installazione di impianti elettrici o la sostituzione degli infissi; o per i piccoli lavori di imbiancatura e tinteggiatura.

Una distinta categoria di prestiti permette di installare pannelli fotovoltaici.

Finanziamento e mutuo Agos: qualche simulazione

Sul sito di Agos è disponibile un simulatore sintetico che aiuta a farsi un’idea degli importi e delle caratteristiche dei prestiti per ristrutturare casa. vediamo insieme qualche simulazione.  Ogni simulazione può essere selezionata con la scelta di un’assicurazione facoltativa a copertura del rischio del credito per i richiedenti di età inferiore ai 75 anni. Questa ha lo scopo di tutelare il debitore contro eventi avversi  che potrebbero ostacolare la sua estinzione del debito contratto.

Prestito a 1 anno.

Prestito Personale – Rata senza assicurazione

• Importo erogato: 2.000,00 euro
• Durata Prestito: 12 rate
• Rata mensile: 173,51 euro
• TAEG: 7,76% percento fisso
• TAN: 7,50% percento fisso
• Totale da rimborsare: 2.082,12 euro
• Spese di gestione pratica: 0 euro

Prestito Personale – Rata con assicurazione

• Importo erogato: 2.000,00 euro
• Durata Prestito: 12 rate
• Rata mensile: 182,19 euro
• TAEG: 7,77% percento fisso
• TAN: 7,50% percento fisso
• Totale da rimborsare: 2.186,28 euro
• Spese di gestione pratica: 0 euro

Prestito a 3 anni.

Prestito Personale – Rata senza assicurazione

• Importo erogato: 5.000,00 euro
• Durata Prestito: 36 rate
• Rata mensile: 155,52 euro
• TAEG: 7,76% percento fisso
• TAN: 7,50% percento fisso
• Totale da rimborsare: 5.599,72 euro
• Spese di gestione pratica: 0 euro

Prestito Personale – Rata con assicurazione

• Importo erogato: 5.000,00 euro
• Durata Prestito: 36 rate
• Rata mensile: 163,30 euro
• TAEG: 7,76% percento fisso
• TAN: 7,50% percento fisso
• Totale da rimborsare: 5.878,00 euro
• Spese di gestione pratica: 0 euro

Prestito a 6 anni.

Prestito Personale – Rata senza assicurazione

• Importo erogato: 15.000,00 euro
• Durata Prestito: 72 rate
• Rata mensile: 259,32 euro
• TAEG: 7,76% percento fisso
• TAN: 7,50% percento fisso
• Totale da rimborsare: 18.671,04 euro
• Spese di gestione pratica: 0 euro

Prestito Personale – Rata con assicurazione

• Importo erogato: 15.000,00 euro
• Durata Prestito: 72 rate
• Rata mensile: 274,87 euro
• TAEG: 7,76% percento fisso
• TAN: 7,50% percento fisso
• Totale da rimborsare: 19.790,64 euro
• Spese di gestione pratica: 0 euro

Prestito a 10 anni.

Prestito Personale – Rata senza assicurazione

• Importo erogato: 50.000,00 euro
• Durata Prestito: 120 rate
• Rata mensile: 593,38 euro
• TAEG: 7,76% percento fisso
• TAN: 7,50% percento fisso
• Totale da rimborsare: 71.205,60 euro
• Spese di gestione pratica: 0 euro

Prestito Personale – Rata con assicurazione

• Importo erogato: 50.000,00 euro
• Durata Prestito: 120 rate
• Rata mensile: 642,93 euro
• TAEG: 7,76% percento fisso
• TAN: 7,50% percento fisso
• Totale da rimborsare: 77.151,60 euro
• Spese di gestione pratica: 0 euro

Agos mutuo prima casa: consigli e pareri

Le recensioni online sulla finanziaria Agos sono mediamente buone. Il servizio Forbes advisor attribuisce un punteggio di 4.9 su 5 ai suoi servizi di prestito. Sono in particolare apprezzati l’ampiezza dell’offerta, la rapidità nella procedura di erogazione e l’assistenza multicanale. Meno apprezzati sono un Taeg mediamente elevato, le penali di estinzione anticipata e le trascorse sanzioni da parte dell’antitrust. In merito al primo punto va considerato che i prestiti sono una tipologia di finanziamento mediamente più onerosa rispetto ai mutui, proprio per la maggiore rischiosità che questi comportano per il creditore.

Anche le recensioni su trustpilot sono positive, con una media di 4.5 su 5. I commenti sono nella gran maggior parte positivi e apprezzano la rapidità del servizio oltre che la qualità della consulenza.