Mutuo arancio: preventivo, ristrutturazione, opinioni e informazioni

Tutte le opzioni e informazioni per il mutuo arancio di ING

Ai nostri lettori non sarà certo sfuggito il “Mutuo Arancio” tra gli innumerevoli prodotti finanziari in circolazione, come non sarà sfuggito il recente inasprimento delle banche nei confronti dei richiedenti credito. 

Tra crisi economica e lavorativa, i mutuatari sono alla ricerca di nuove proposte che possano soddisfare le incombenti esigenze. In questo nuovo e complicato scenario, che da qualche anno ci accompagna, certamente il Mutuo Arancio è stato tra i prodotti più generosi e convenienti per il pubblico, sia per i tassi che per la percentuale erogata.
Oggi, che molte cose sono cambiate, quello di ING Direct è uno dei finanziamenti più chiacchierati, e noi, con questo articolo, vogliamo andare a scoprire perché e se conviene sottoscriverlo. In questa guida raccogliamo diverse informazioni, facendoci forza sull’unico strumento che saprà dirci se conviene sottoscrivere un Mutuo Arancio: preventivo gratuito e aggiornato ai tassi attuali. 

Grazie ad informazioni e numeri concreti ci auguriamo di condurre il lettore verso una scelta consapevole tra Mutuo Arancio Ristrutturazione o Prima Casa, Mutuo Arancio Tasso fisso o variabile, e molto altro. C’è tanto da scoprire, pertanto bando ai convenevoli e andiamo subito a vedere quali opzioni ci sono per chi è interessato a sottoscrivere un Mutuo Arancio.

Mutuo Arancio: cos’è?

Il Mutuo Arancio è il mutuo online di ING Direct 100% digitale. Una delle particolarità di questo finanziamento, infatti, è che può essere richiesto e gestito direttamente su smartphone o pc.
In linea con altri prodotti bancari, esso può avere diverse finalità tra acquisto, surroga, sostituzione, liquidità, rifinanziamentoristrutturazione. 

Si tratta di un mutuo della durata tra i 10 e i 30 anni e stipulabile a tasso fisso, fisso rinegoziabile e variabile. L’importo erogabile è pari massimo all’80% del valore immobile. Vediamo insieme alcuni costi implicati dal contratto Arancio:

  • Istruttoria: 750 euro per acquisto, 1000 euro per ristrutturazione, rifinanziamento e liquidità, 0 per surroga o sostituzione.
  • Perizia: 250 euro.
  • Spese iniziali: 500 euro solo per mutuo a tasso fisso rinegoziabile.

Mutuo Arancio, come accennato, è famoso per la facilità della sua richiesta. Grazie al “Mutuo Arancio preventivo” è possibile eseguire in rapidi clic calcolo, richiesta e stipula.  Ma non è solo l’aspetto digitale che potrebbe allettare il nostro lettore. Un altro punto di forza è il voucher: grazie a “Mutuo in Vista” puoi conoscere quanto ti darà la banca ancora prima di aver trovato casa. Si tratta di una lettera di concedibilità con validità sei mesi in cui potresti cercare casa con un importo garantito dalla banca.

Mutuo Arancio per ristrutturazione

Il Mutuo Arancio Ristrutturazione è il mutuo pensato apposta per chi necessita di rimettere a nuovo la propria casa. Ci si potrebbe chiedere il perché, del sottoscrivere un mutuo per sistemare un immobile; e il motivo è presto detto: spesso conviene più il mutuo che un prestito personale, specie se l’importo è consistente.
Con questo Mutuo Arancio puoi richiedere un importo massimo pari all’80% del valore immobile e rimborsabile in 10-30 anni. Per la tipologia di tasso non cambia niente dal mutuo acquisto: puoi sottoscrivere anche il Mutuo Arancio per ristrutturazione a tasso fisso, fisso rinegoziabile o variabile. 

ESEMPIO MUTUO ARANCIO RISTRUTTURAZIONE

  • valore immobile: 200 mila euro
  • importo: 100 mila euro
  • durata: 20 anni
  • età:  35

-> TASSO FISSO

TAN: 2,36%
TAEG: 2,55%
Rata: 516,16 euro

-> TASSO VARIABILE

TAN: 1,40%
TAEG: 1,57%
Rata: 470,49 euro

(Tassi aggiornati alla data: 25/10/2021)

Mutuo Arancio a tasso fisso: conviene?

Tra i più richiesti c’è sicuramente il Mutuo Arancio a tasso fisso. Come ben si sa, la comodità del tasso finito è quello di avere una rata fissa per tutta la durata del finanziamento. Ma conviene il tasso fisso di ING Direct?

Stando ai numeri attuali, il “Mutuo Arancio Tasso Fisso” presenta un TAN 1,26% e TAEG 1,36%. Inoltre, come riportato dal sito ufficiale, sottoscrivendo questo prodotto e scegliendo di addebitare le rate da un conto corrente Arancio, hai diritto ad uno sconto dello 0,20% sul TAN.
Possiamo dire che il tasso fisso del Mutuo Arancio è in linea con altri tassi presenti sul mercato, ma potrebbe convenire con un LTV inferiore o pari al 50% del prezzo o del valore immobile, poiché per queste cifre lo spread bancario si abbassa notevolmente.

Il nostro consiglio, se stai valutando l’idea di un Mutuo Arancio, è quello di aprire un conto corrente qui per risparmiare sullo spread, sia che tu voglia sottoscrivere un mutuo a tasso fisso, fisso rinegoziabile o variabile. Infatti, per i mutuatari e correntisti Arancio c’è una percentuale di riduzione sullo spread rispetto ai parametri economici che troveresti altrove.

ESEMPIO MUTUO ARANCIO TASSO FISSO

  • valore immobile: 200 mila euro
  • importo: 150 mila euro
  • durata: 20 anni
  • età: 35

-> TASSO FISSO

TAN: 1,34%
TAEG: 1,45%
Rata: 701,58 euro

-> TASSO VARIABILE (promozione valida fino al 18/12/2021)

TAN: 0,60%
TAEG: 0,70%
Rata: 651,54 euro

(Tassi aggiornati alla data: 25/10/2021)

Opinioni e recensioni sul Mutuo Arancio

Per farsi un’idea su un prodotto bancario, la cosa migliore, oltre che scaricarne un preventivo, è quella di leggere le opinioni dei clienti. Qui di seguito abbiamo raccolto alcune recensioni su questo mutuo, cercando di mantenere un criterio oggettivo. Sul web se ne scrivono di ogni, ma non sempre un giudizio, positivo o negativo che sia, viene giustificato. Per questa ragione, abbiamo scelto le recensioni sul Mutuo Arancio che giustifichino la loro votazione.
Quello che emerge è che negli anni ING Direct sembrerebbe aver perso qualche colpo. Alcuni clienti, infatti, hanno avuto non poche difficoltà sia nell’ottenere il mutuo, sia nella gestione burocratica relativa alla consulenza interna.  Ciò detto, va comunque affermato che la banca digitale ha rappresentato una svolta per la vita bancaria di alcuni dei recensori e che le condizioni del Mutuo Arancio si confermano quasi sempre tra le più “generose”. 

Voto complessivo: 2,5/5

Chi ha dato 5 stelle:

“Buongiorno curiosando le recensioni ho dato uno sguardo anche quelle riferite alla mia banca e sono rimasto stupito da quante recensioni negative
Premetto che io ho ING BANK da moltissimo tempo è devo dire che mi sono sempre trovato molto bene, anzi rispetto agli anni passati che si poteva fare operazioni solo telefonicamente ora col PC o applicazione su telefono posso gestire tutto. Inoltre sono incorso in diversi problemi che dai quali la banca, con dovuti documenti e procedure, mi sempre soddisfatto. Ho avuto anch’io delle difficoltà ogni qualvolta venivano modificate le procedure ma purtroppo anche i ladri si fanno sempre più furbi e grazie a tali procedure io mi sento MOLTO tranquillo con la mia banca. IO LA SUGGERISCO poi decidete voi ma ricordatevi che la persona allo sportello sarete VOI STESSI. GRAZIE” (2021)

“Per me la banca perfetta.
Si può fare tutto online, senza file agli sportelli. Per una gestione standard di conto corrente le spese sono nulle. Sia l’app che il sito hanno tutti i servizi di cui si necessita, e le rare volte in cui ho avuto bisogno di assistenza telefonica gli operatori sono stati simpatici e d’aiuto. La consiglio vivamente”(2021)

Chi ha dato 3 stelle:

“Cliente da anni. Non ho avuto mai chiusura del conto né blocco carte. Non sarà che io sono salvo perché ho un mutuo con loro? Di tutti gli sventurati che lo hanno avuto chiuso, ce ne è qualcuno che abbia un mutuo attivo ing? È importante per capire la politica commerciale ing e la sua affidabilità.
Fatelo sapere!
Non metterei un euro su investimenti conto arancio né in alcuna banca virtuale. Ho venduto casa ma non mi è sfiorato nemmeno lontanamente l’idea di versare un grosso importo; né da loro né in nessuna banca on line. Penso che La banca ing vada bene per semplici operazioni: versamento stipendio e RID utenze.
Nessuna banca offre le condizioni che danno loro.
Nel mio caso ho avuto un mutuo ad ottime condizioni tramite un promoter fisico. Inoltre tenere somme importanti sul conto è senz’altro da evitare. Per quello ci sono banche o finanziarie con le quali si hanno rapporti frontali e garanzie di rapporti e soluzioni immediate! Niente vie crucis telefoniche. Sconsiglio di versare assegni nelle loro filiali. I loro sportelli telematici non sono controllabili dai funzionari ed una volta introdotto l’assegno, e si verifichi un problema di collegamento, nessun funzionario lo può restituire! ( Mesi di attesa per avere il controvalore sul conto). Con queste premesse direi che si possa
mantenere il conto con loro. Per altre cose meglio una banca fisica.
Ripeto fatemi/ci sapere se i conti chiusi avevano o meno un mutuo aperto con loro.” (2019)

Chi ha dato 1 stella:

Come la stragrande maggioranza delle recensioni mi trovo costretto a mettere una stella in quanto scrivere una pessima valutazione non renderebbe bene l’idea di quanto mi è accaduto che però deontologicamente mi sento di raccontare:
tramite una società di intermediazione finanziaria (la Credipass) richiedo la possibilità di rivalutare il mutuo che ho in corso più la chiusura di un prestito personale: premettendo che pago regolarmente da 10anni rate per 1.000€ circa, senza aver mai saltato, ribadisco MAI, una rata, di avere una posizione lavorativa stabile come impiegato dal 2007, dove la futura rata doveva attestarsi al -40% circa di quanto pago attualmente, dove il mio reddito e ben oltre il doppio della mia attuale esposizione mensile (1000€), bene esito NEGATIVO! e mi chiedo, a chi viene concesso un mutuo e/o concessione di credito tenuto conto che ho TUTTE le credenziali creditizie e regolarità di atti sul mio immobile (di proprietà)!?!?!? Vorrei veramente comprenderlo… Ovviamente vista la mia pessima esperienza sconsiglio vivamente la ING DIRECT” (2021)

Mutuo Arancio surroga: quando farla?

Se la proposta ING ti incuriosisce puoi valutare l’idea di una surroga. Infatti, ogni momento potrebbe essere buono per surrogare il proprio mutuo: puoi valutare il trasferimento in ING quando il tuo mutuo costa troppo o quando c’è una promozione vantaggiosa sul Mutuo Arancio. A grandi linee, la surroga ti consente di sostituire il tuo vecchio contratto con uno più conveniente. In particolare, il “Mutuo Arancio Surroga” ti offre la possibilità di sostituire il tuo mutuo acceso e ancora in essere presso la banca ING Direct. Tale procedimento è gratuito, in quanto sia spese notarili che imposta sostitutiva sono a carico della banca. Come scoprire se conviene surrogare ora in ING Direct?

Molto semplice. In maniera del tutto autonoma e gratuita, puoi richiedere un preventivo del tuo Mutuo Arancio. La simulazione rapida e gratuita della rata ti consente di scoprire quanto pagheresti con il nuovo mutuo: è sufficiente inserire i dati dell’immobile e anagrafici e puoi ottenere tutti i preventivi che vuoi, senza costi. Hai due strade davanti a te:

-> Puoi simulare la rata sul sito ING cliccando “Sostituire il tuo mutuo con uno più conveniente”.
-> In alternativa, per scoprire dove conviene surrogare oggi, scarica un preventivo del Mutuo Arancio Surroga gratuitamente da qui.

ESEMPIO: MUTUO ARANCIO SIMULAZIONE SURROGA

  • valore immobile: 200 mila euro
  • importo: 100 mila euro
  • durata: 20 anni
  • età: 39

-> TASSO FISSO

TAN: 1,61%
TAEG: 1,62%
Rata: 480,27 euro

-> TASSO VARIABILE (promozione valida fino al 18/12/2021)

TAN: 0,85%
TAEG: 0,85%
Rata: 445,46 euro

(Tassi aggiornati alla data: 25/10/2021)

Mutuo Arancio simulazione rata, preventivo e calcolo tasso

C’è solo un modo per scoprire se il Mutuo Arancio è ciò che ti serve in questo momento: preventivare. Per chi non ha tempo e pazienza di contattare il consulente bancario e farsi dare numeri e dettagli, esiste la soluzione “fai da te”  facile e gratuita e che puoi riutilizzare quante volte vuoi. E stiamo ovviamente parlando della simulazione del mutuo. I simulatori mutuo, grazie ad un libero inserimento dati, ti consentono di generare la rata molto vicina a quella che andresti a pagare con quella banca. Nel nostro caso, inserendo i tuoi dati e i dati relativi all’immobile che vorresti acquistare, puoi calcolare la rata del tuo Mutuo Arancio e scaricare un preventivo gratuito. Ti basterà inserire:

  • Tipologia del tasso;
  • Valore della casa;
  • Importo del mutuo;
  • Durata;
  • Dati dell’immobile;
  • Dati del mutuatario.

Il bello dei tool indipendenti è quello di consentirti una rapida raccolta di preventivi senza settaggio bancario. Per questo, ti consigliamo di provare il nostro simulatore: puoi compilare il form e descriverci la tua richiesta, e ti invieremo il preventivo gratuito.

ESEMPIO: SIMULAZIONE MUTUO ARANCIO ING DIRECT

  • valore immobile: 200 mila euro
  • importo: 150 mila euro
  • durata: 20 anni
  • età: 35

-> TASSO FISSO

TAN: 1,34%
TAEG: 1,45%
Rata: 701,58 euro

(Tassi aggiornati alla data: 25/10/2021)

Questo esempio non fa per te? Compila il form e scopri gratuitamente a quanto ammonta la tua rata ING.


Eccoci al termine di questo approfondimento sul Mutuo Arancio, sperando di avervi fornito le informazioni che cercavate su questo prodotto abbastanza chiacchierato. Tra tassi d’interesse e opinioni degli utenti abbiamo tutto sommato capito qualcosa: che, nonostante una “caduta” di questa banca, un preventivo Mutuo Arancio è opportuno richiederlo. Sì, perché il giudizio dei clienti è oro per chi sta cercando suggerimenti su quale mutuo richiedere e soprattutto a quale istituto bancario. Ma non bisogna dimenticare che ogni esperienza va contestualizzata e che, in fase di ricerca, è indicato osservare altrettanto a quelli che sono i numeri concreti. Allora, dopo aver letto le recensioni, confrontati con una simulazione Mutuo Arancio. Simula la rata di un Mutuo Arancio ristrutturazione o surroga, di un Mutuo Arancio a Tasso Fisso o variabile: fai tesoro di queste recensioni e in base alle nuove consapevolezze richiedi un preventivo gratuito (puoi farlo gratuitamente da qui).

Noi di Simulatori Mutuo restiamo a disposizione di tutti i nostri utenti: potete scriverci per qualsiasi curiosità e in alternativa potete sempre lasciare un commento sotto il nostro articolo. La vostra opinione personale sul Mutuo Arancio potrebbe, al pari delle altre opinioni, aiutare un altro utente in difficoltà. A presto!

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