Simulazione mutuo BPM: tassi e calcolo rata 2024

Oggi ci occupiamo dei mutui offerti da Bpm. Le simulazioni dei mutui Bpm sono agevolmente disponibili sul sito della banca. Prima di presentarvi i calcoli delineiamo quali sono i prodotti e a quali esigenze si rivolgono. Giovani under 36 e ristrutturazioni Green sono i due temi che anche Bpm tratta.

Le caratteristiche del mutuo Bpm

Bpm offre una gamma di mutui per le diverse esigenze dei privati. La principale di queste è l’acquisto di un immobile. questo tipo di beni ha un valore tale per cui la quasi totalità degli acquirenti necessita di ricorrere al credito per completare l’operazione. In questo ambito, BPM offre i seguenti prodotti finanziari:

• MutuoYou Giovani Tasso Fisso Under 36
• MutuoYou Giovani Tasso Variabile Under 36
• Mutuo Tasso Fisso Last Minute Green
• Mutuo Promo Tasso Variabile Green
• Mutuo Promo Tasso Variabile con Cap Green

I primi due sono specificamente rivolti ai giovani che non abbiano ancora compiuto 36 anni di età.

Offerte come quella di Bpm offrono condizioni agevolate aggiuntive. Nello specifico, il MutuoYou Giovani Tasso Fisso Under 36 e il MutuoYou Giovani Tasso Variabile Under 36 permettono di ottenere un mutuo fino al 100 percento del valore dell’immobile. di norma, l’importo finanziato non supera l’80 del Loan-to-Value (LTV), il valore dell’immobile da acquistare e su cui è posta l’ipoteca. Fino a 250 mila euro sono finanziabili al 100 percento per i giovani che ne fanno richiesta. Il valore è stabilito come il minore tra il valore commerciale (da perizia) e quanto dichiarato nel preliminare (compromesso) di vendita o nella proposta di acquisto.

Un altro tema riguardo le agevolazioni fiscali e commerciali è quello dell’efficientamento energetico. L’Ecobonus 2024, il Superbonus al 70 percento e il Bonus Ristrutturazione al 50 percento rendono questi lavori meno onerosi. Grazie al fattore green, BPM offre uno sconto sul tasso per tutta la durata del mutuo: è sufficiente effettuare in qualsiasi momento interventi di riqualificazione energetica sull’immobile di proprietà. Per beneficiare dello sconto sul tasso di interesse ci sono due opzioni: ridurre i consumi di almeno il percento o aumentare di due classi la valutazione energetica della propria abitazione.

I Mutui Tasso Fisso Last Minute Green, Promo Tasso Variabile Green, Promo Tasso Variabile con Cap Green permettono di ottenere un finanziamento con rata fissa, con uno sconto sul tasso applicato in caso di miglioramento energetico. Questa soluzione si applica alla prima o seconda casa, per finanziamenti richiesti per acquisto, costruzione o ristrutturazione.

La differenza tra i tre finanziamenti è la seguente: con il primo, il tasso applicato è fisso per tutta la durata del mutuo, laddove gli altri due seguono un tasso variabile, che fa sì che la rata mensile non sia fissa ma che possa eventualmente essere limitata per evitare eccessivi rialzi. Il Mutuo Tasso Fisso Last Minute Green applica un tasso Eurirs al finanziamento. A seconda della durata del mutuo il tasso Eurirs cambia. Il foglio informativo della banca riporta un calcolo del Tasso annuo netto (Tan) che varia dal 6,3 percento al 6,16 percento. Il Mutuo Promo a Tasso Variabile Green si basa sul tasso Euribor a un mese. Questo finanziamento ha un Tan del 5,008 percento. Infine, il Promo Tasso Variabile con Cap Green, ha un Tan del 5,858 percento e un massimo applicabile del 6,0 percento. Le informazioni su questi tassi sono quelle in vigore al momento dell’articolo e possono cambiare in funzione dell’andamento del mercato e delle decisioni di politica monetaria della Banca Centrale Europea.

Un altro motivo per cui è possibile richiedere un mutuo è quello di trasferire un finanziamento precedente. questa facoltà è garantita dal Decreto Bersani. Questo permette di trasferire un mutuo da una banca all’altra, qualora le condizioni di mercato permettano al mutuatario un risparmio. Le semplificazioni burocratiche hanno agevolato la creazione di un nuovo servizio di mercato costituito dalla surroga del mutuo. Con questo contratto, il mutuatario si rivolge a una banca terza la quale,. se acconsente, provvede ad estinguere il mutuo originario, a liberare il primo creditore, e a creare un nuovo mutuo.

BM offre i seguenti mutui per la surroga:

• Mutuo Surroga Tasso Fisso
• Mutuo Surroga Tasso Variabile

I due prodotti si distinguono per il tipo di tasso applicato. Entrambi permettono di rinnovare il finanziamento fissando un tasso più conveniente o riducendo la durata residua. Il foglio informativo del Mutuo Surroga a Tasso Fisso riporta un Tan compreso tra il 3,82 percento e il 4,05 percento a seconda della durata residua del mutuo, mentre per il Mutuo Surroga a Tasso Variabile il tasso finito – euribor a un mese più spread -, varia dal 5,208 percento al 5,558 percento, sempre a seconda della durata del mutuo. Anche in questo caso, i dati riportati sono quelli validi al momento dell’articolo e possono cambiare in futuro

Simulazione mutuo Bpm: acquisto casa

Procediamo a presentare alcune simulazioni per le diverse finalità del mutuo. BPM presenta un simulatore sul sito.  In questo primo caso, selezioniamo l’opzione mutuo prima casa. impostiamo lo stato di ricerca su “firmato compromesso” e osserviamo i risultati. L’età del richiedente è inferiore ai 36 anni, il valore della casa è di 200 mila euro; l’importo del mutuo di 120 mila euro e la sua durata è di 20 anni.

Di seguito riportiamo i risultati per i mutui giovani under 36 a tasso fisso e variabile:

Acquisto Prima Casa –  Mutuo Giovani Tasso Fisso

• Valore Immobile: 200.000,00 euro
• Importo Mutuo: 120.000,00 euro
• Totale da restituire: 164.170,91 euro
• Costo totale del credito: 44.170,91 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 669,73 euro mensile
• Tan: 3,070% fisso
• Taeg: 3,365%
• Istruttoria: 0 euro
• Perizia: 320,00 euro
• Imposte e bolli: 300,00 euro
• Assicurazione immobile: 2.733,99 euro

Acquisto Prima Casa –  Mutuo Giovani Tasso Variabile

• Valore Immobile: 200.000,00 euro
• Importo Mutuo: 120.000,00 euro
• Totale da restituire: 191.457,69 euro
• Costo totale del credito: 71.457,69 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 78,22 euro mensile
• Tan: 4,868% fisso
• Taeg: 5,221%
• Istruttoria: 0 euro
• Perizia: 320,00 euro
• Imposte e bolli: 300,00 euro
• Assicurazione immobile: 2.733,99 euro

Calcolo mutui Bpm per ristrutturazione

Il percorso per richiedere un mutuo per la ristrutturazione di un immobile è lo stesso di quello per la richiesta di un mutuo per acquisto. il simulatore di BPM non pone domande diverse per queto. Per questa simulazione, variamo due soli parametri: impostiamo che il mutuatario sia già in possesso della casa e che non conosca la classe energetica della stessa.

I risultati offerti sono della stessa tipologia di quelli per l’acquisto della prima casa. Trattandosi di una ristrutturazione green, presentiamo i due prodotti specifici

Ristrutturazione Prima Casa –  Mutuo Tasso Fisso Last Minute Green

• Valore Immobile: 200.000,00 euro
• Importo Mutuo: 120.000,00 euro
• Totale da restituire: 172.177,30 euro
• Costo totale del credito: 49.497,30 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 699,08 euro mensile
• Tan: 3,270% fisso
• Taeg: 3,766%
• Istruttoria: 1000,0 euro
• Perizia: 320,00 euro
• Incasso rata: 2,00 euro
• Imposte e bolli: 306,70 euro
• Assicurazione immobile: 2.680,00 euro

Ristrutturazione Prima Casa –  Mutuo Promo Tasso Variabile

• Valore Immobile: 200.000,00 euro
• Importo Mutuo: 120.000,00 euro
• Totale da restituire: 200.346,39 euro
• Costo totale del credito: 77.666,39 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 816,25 euro mensile
• Tan: 5,068% fisso
• Taeg: 5,668%
• Istruttoria: 1000,0 euro
• Perizia: 320,00 euro
• Incasso rata: 2,00 euro
• Imposte e bolli: 306,70 euro
• Assicurazione immobile: 2.680,00 euro

Bpm, simulazione mutuo per surroga

Osserviamo infine l’offerta di mutui per surroga di BPM. Per questo prodotto, il simulatore offre un percorso diverso. Qui vengono richiesti l’importo e la durata residui del mutuo, oltre al valore odierno dell’immobile. Si noti che il valore non è necessariamente quello sul quale è stato concesso il mutuo originario: l’immobile avrebbe potuto apprezzarsi nel tempo o perdere di valore. Impostiamo la durata residua in dodici anni, e la somma ancora da pagare in 80 mila euro. per il valore dell’immobile, ipotizziamo che questo sia salito a 240 mila euro.

Queste sono le due offerte:

Surroga – Mutuo Surroga Tasso Fisso

• Valore Immobile: 240.000,00 euro
• Importo Mutuo: 80.000,00 euro
• Totale da restituire: 102.998,82 euro
• Costo totale del credito: 22.998,82euro
• Loan To Value:
• Durata: 12 anni
• Rata: 701,62 euro mensile
• Tan: 3,960% fisso
• Taeg: 4,464%
• Istruttoria: 0 euro
• Perizia: 0 euro
• Imposte e bolli: 200,00 euro
• Assicurazione immobile: 1.692,47 euro

Surroga – Mutuo Surroga Tasso Variabile

• Valore Immobile: 240.000,00 euro
• Importo Mutuo: 80.000,00 euro
• Totale da restituire: 110.195,53 euro
• Costo totale del credito: 30.195,53 euro
• Loan To Value:
• Durata: 12 anni
• Rata: 751,44 euro mensile
• Tan: 5,218% fisso
• Taeg: 5,767%
• Istruttoria: 0 euro
• Perizia: 0 euro
• Imposte e bolli: 200,00 euro
• Assicurazione immobile: 1.692,47 euro