Mutuo Mediolanum 90%: requisiti e richiesta

Informazioni e consigli per la richiesta del mutuo Mediolanum al 90% di LTV

Il mutuo Mediolanum 90 per cento è tra i più richiesti non solo per quanto riguarda questo istituto di credito, ma in linea generale nel panorama finanziario. Oggigiorno le esigenze delle famiglie italiane, come anche dei giovani, sono cambiate conseguentemente alle varie crisi che il nostro Paese sta affrontando. Sempre più spesso, ciò di cui si ha bisogno sono molteplici garanzie da presentare alla banca, da un lato, mentre dall’altro un importo di finanziamento che ricopra gran parte del piano di rimborso, così da poter versare una quota di caparra molto più bassa. Ecco perché attraverso l’approfondimento di oggi, andremo ad illustrare tutto ciò che c’è da sapere circa il mutuo mediolanum 90 per cento.

Mutuo Mediolanum 90% di LTV

Quando parliamo di mutuo al 90 % intendiamo il valore stimato dell’immobile, ovvero il loan to value. Quest’ultimo non è altro che il rapporto tra l’importo che ci concede la banca ed il valore stimato (non effettivo) dell’immobile. Tradotto, lLTV è quella percentuale di mutuo che la banca ci eroga, mentre la restante è la caparra che andremo a versare. Partendo da questo presupposto, il mutuo mediolanum 90 % mette a disposizione due offerte: una dedicata ai giovani under 35 e un’altra dedicata agli immobili con alta efficienza energetica. Vediamo qui di seguito le principali componenti dei due mutui mediolanum 90:

  1. Mutuo Mediolanum Young
    Un mutuo a medio-lungo termine, tutelato da un’ipoteca di 1° sull’immobile, volto ad agevolare la fascia dei giovani all’inizio del loro percorso lavorativo, con la necessità di specifici aiuti in quanto a liquidità. Questo prodotto finanziario, coprendo il 90 per cento del valore stimato dell’abitazione, è in grado di aiutare gli under 35 a non risultare insolventi nel tempo, dunque a tenere fede all’impegno contrattuale. Inoltre, concede le seguenti possibilità:
  • Scegliere durata e percentuale dell’importo da finanziare, e nel caso in cui sia necessario, saltare alcune rate. Nello specifico, un massimo di 2 all’anno e di 6 durante il corso del mutuo, escludendo l’ultimo anno;
  • È previsto uno spread vantaggioso, che agevolerebbe ulteriormente i neo mutuatari nella restituzione del debito;
  • Per tutti i finanziamenti con LTV > 60%, qualora non vi siano rate insolute alla fine di ogni periodo quinquennale del mutuo, vi è una riduzione dello spread di 0,15%, applicabile dal termine del periodo in questione e per tutta la durata residua del piano di rimborso. Ad ogni modo, la diminuzione totale dello spread, non potrà mai superare lo 0,45%.
  1. Mutuo Medioluanum Eco+
    Un finanziamento garantito da un’ipoteca di 1° sull’immobile pari al 200% del capitale erogato, creato per l’acquisto di immobili aventi un’alta efficienza energetica, ovvero B, A, A+. Inoltre, può avere come finalità quella di scambio oppure surroga del mutuo preesistente, ma in questo caso l’importo finanziabile sarà al massimo l’80% LTV. Ecco altre caratteristiche del mutuo Eco+:
  • Lo spread sarà ridotto per la clientela ordinaria: da un minimo di 0,10% ad un massimo di 0,15%, rispetto al classico Mutuo Mediolanum;
  • TAN variabile: il tasso annuo nominale è indicizzato al tasso Euribor 365 ogni 3 mesi, più lo spread;
  • Tasso minimo: nell’eventualità in cui il parametro Euribor risulti, in base alle date di rilevazione, di valore negativo, il tasso annuo applicato al trimestre in questione, sarà ad ogni modo pari allo spread contrattuale. 

Dunque, stiamo iniziando a conoscere più da vicino il mutuo 90% mediolanum. Ma come funzionano le sue due offerte nello specifico? Scopriamolo nel prossimo paragrafo.

Mutuo Mediolanum: come funziona?

Sin qui abbiamo illustrato le principali caratteristiche del mutuo mediolanum 90 e delle sue due offerte Young ed Eco+. Ora ci focalizzeremo nel descrivere come funzionano i due mutui con l’aiuto della seguente tabella.

VOCI MUTUO YOUNG 90% LTV MUTUO ECO+ 90% LTV
Età massima 35 anni Può essere richiesto 

da persone fisiche 

(non sembrano esserci requisiti d’età, ma più che altro di finalità, nonché reddituali, per potervi accedere)

Importo massimo

 finanziabile 

300.000,00 € Minimo € 30.000,00 

(massimo valutabile a seconda della singola operazione) 

Durata massima 30 anni Minimo 10 e massimo 30 anni
Finalità Acquisto prima 

o seconda casa

Acquisto immobile ad alta efficienza energetica B, A, A+ 
Spread Verrà applicato a partire da 0,85%. Per quanto riguarda tutti gli LTV superiori all’ 80%, lo spread verrà maggiorato di 0,20%. Variabile automaticamente in base all’aumento del parametro di indicizzazione.
Istruttoria L’istruttoria sarà pari allo 0,90% dell’importo finanziato: il minimo è  di 600,00 € mentre il  massimo è 1.600,00 € Analogamente al Mutuo Mediolanum Young, valgono le stesse condizioni.
Perizia 320 € 320 € 

(erogazione in unica soluzione) 

Imposta 

sostitutiva

Sarà pari allo 0,25% o al 2% dell’importo erogato, a seconda che l’abitazione abbia come finalità quella di essere prima o seconda casa. Nell’eventualità in cui l’oggetto del finanziamento siano altri immobili, dunque diversi dalle abitazioni, l’imposta sostitutiva sarà pari allo 0,25% della quota finanziata. Anche qui valgono le medesime condizioni del Mutuo Mediolanum Young.
Spese annue

(gestione pratica)

50 € 50 €
In queste saranno comprese le spese di incasso rate, l’invio di comunicazioni e dei rendiconti (se richiesti in formato cartaceo), nonché il rilascio certificazione annuale degli  interessi. Nuovamente, valgono le stesse condizioni del Mutuo Mediolanum Young.
Servizi accessori 

obbligatori

È obbligatorio stipulare  una copertura assicurativa contro i danni all’immobile emessa da un’impresa di assicurazione italiana. Anche qui è richiesta una copertura assicurativa contro i danni all’immobile emessa da un’impresa di assicurazione italiana.
Polizza 

assicurativa 

facoltativa

 È possibile proteggere il mutuo attraverso la sottoscrizione di alcune polizze Mediolanum Assicurazioni S.p.A. quali:

  • Incendio e Scoppio;
  • Mediolanum Polizza Protezione Mutuo;
  • Mediolanum Life Protection (di Mediolanum Vita S.p.A.).
Oltre alle polizze citate qui a lato, valide anche in questo caso, è inoltre possibile usufruire di varie agevolazioni fiscali, a patto che si soddisfino i requisiti richiesti, quali:

  • Bonus verde
  • Ecobonus
  • Sismabonus
  • Bonus acqua potabile
  • Buono risparmio idrico

Finalmente sappiamo anche come funzionano queste due vantaggiose offerte mediolanum. Nel caso in cui avessi ancora dubbi in merito a questa tipologia di finanziamento, puoi approfondire leggendo il nostro articolo interamente dedicato al mutuo 90 per cento.

Requisiti e richiesta

Premettiamo che ogni richiesta di finanziamento viene valutata da qualsivoglia banca a seconda di requisiti reddituali, anagrafici, patrimoniali nonché della storia creditizia del soggetto. Detto ciò, i requisiti per il mutuo mediolanum 90 per cento differiscono a seconda dell’offerta che prendiamo in considerazione. Vediamoli qui di seguito:

  1. Per il mutuo Young 90%
  • Essere under 35;
  • Avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato;
  • Acquistare con finalità prima/seconda casa.
  1. Per il mutuo Eco+ 90%
  • Essere persona fisica;
  • Acquisto di un immobile con alta efficienza energetica;

Per richiedere un Mutuo Mediolanum ti basterà seguire queste semplici linee guida:

  1. Fissa un appuntamento in filiale
    Puoi farlo attraverso il numero verde se sei già cliente al 800.107.107 oppure se non lo sei al 800.60.70.80. In alternativa, puoi inviare una email a info@mediolanum.it oppure puoi compilare il form gratuito disponibile sul sito ufficiale, con il quale contatterai un consulente finanziario che fisserà il tuo appuntamento.
  2. Porta con te i documenti necessari
    Ogni mutuo è a sé, ma generalmente dovrai presentare documenti anagrafici, reddituali e relativi all’immobile. Inoltre, dovrai presentare comprovate garanzie o in alternativa quelle che può determinare il tuo garante. 
  3. Attendi l’esito
    Una volta che la perizia darà esito positivo e otterrai la delibera del mutuo, solitamente le tempistiche di erogazione del finanziamento corrispondono ad un massimo di 60 giorni. Per velocizzare i tempi di attesa, potresti provare a richiedere una predelibera del mutuo. Se vuoi aggiornarti in merito, puoi approfondire l’argomento leggendo il nostro articolo disponibile proprio qui.

Mutuo Mediolanum simulazione

Una simulazione di mutuo dice più di molte parole, ragion per cui abbiamo riportato nella seguente tabella esplicativa un’offerta di Mutuo Mediolanum Young 90% a tasso variabile.

MUTUO MEDIOLANUM YOUNG 90 %  TASSO VARIABILE
Finalità Prima casa
Importo finanziato 100.000,00 €
Importo totale del credito

 (al netto degli interessi e dei costi finanziati)

97.906,00 €
Costo totale del credito  15.181,72 €
Interessi  12.087,72 €
Importo totale dovuto 113.087,72 €
Durata 20 anni
Con l’aggiunta di un 1 mese di pre-ammortamento, ovvero il periodo massimo che intercorre tra la data di erogazione e la prima rata del piano, dove vengono rimborsati solamente gli interessi. Quest’ultimo, verrà indicizzato al tasso Euribor 365 ogni 3 mesi, con piano di ammortamento alla francese. (Se cerchi più informazioni circa questa tipologia di piano, puoi dare un’occhiata al nostro articolo circa gli interessi passivi prima casa, dove illustriamo le principali caratteristiche sia del mutuo alla francese che all’italiana.)
TAEG 1,47%
Il TAEG verrà calcolato in riferimento al valore iniziale del tasso, supponendo che esso rimanga  invariato durante tutto il piano di rimborso previsto dal contratto di mutuo.
TAN 1,15% 
Il TAN sarà variabile trimestralmente in base al parametro Euribor 365 3 mesi.
Quest’ultimo sarà maggiorato di uno spread pari al 1,15%, per i clienti titolari di patrimonio depositato presso le società del Gruppo Mediolanum al momento della richiesta di mutuo, composto da:

  • prodotti di Risparmio Gestito di importo inferiore a 100.000,00 €;
  • Loarn To Value (LTV) inferiore o pari a 60 %.
Nel caso in cui il parametro Euribor 365 risulti, in base alle date di rilevazione, di valore negativo, il tasso annuo applicato al trimestre in questione, sarà ad ogni modo pari allo spread contrattuale. 
Istruttoria  900 € 
Perizia 320 €
Imposta sostitutiva 250 €

(pari allo 0,25% dell’importo finanziato)

È previsto un premio di 624 €, nell’eventualità in cui il debitore voglia aderire alla polizza assicurativa “Incendio e Scoppio” a Premio Unico di Mediolanum Assicurazioni S.p.A: ricordiamo che questi importi saranno esclusi dall’importo finanziato e verranno inoltre sottratti al momento dell’erogazione.
Spesse annue

(gestione pratica)

 50€
In queste saranno comprese le spese di incasso rate, l’invio di comunicazioni e dei rendiconti (se richiesti in formato cartaceo), nonché il rilascio certificazione annuale degli  interessi.
Valore dell’immobile

 a garanzia

200.000,00 €
Servizi accessori 

obbligatori

È obbligatorio stipulare  una copertura assicurativa contro i danni all’immobile emessa da un’impresa di assicurazione italiana.

Se questa offerta di finanziamento non fa per te, puoi personalizzare gratis la tua offerta di mutuo 90% LTV direttamente da QUI.

Recensioni sul mutuo Mediolanum al 90%

Per farci un’idea molto più reale della banca a cui ci stiamo affidando, non fa mai male capire cosa ne pensa di lei chi ci ha già avuto a che fare. Secondo le stime Mediolanum, questo istituto bancario ha un indice di solidità pari al 20.9%. Di base, stando a quanto emerge dal web, la figura del consulente finanziario del Family Banker è molto apprezzata, e in molti casi viene sottolineato come il cliente si senta una priorità durante la procedura di mutuo. Ma veniamo al sodo, abbiamo selezionato alcune recensioni che hanno motivato la propria opinione con un’esperienza personale circa il mutuo mediolanum 90 per cento.

Chi ha dato 5 stelle

“Ormai sette anni fa, l’economia non era fiorente e le banche faticavano ad accettare richieste di mutuo per prima casa… Banca Mediolanum, e nel mio caso, Paolo L. mi hanno ridato la fiducia e la possibilità di aprire il mutuo per finalmente finire casa ed iniziare una vita con il mio compagno! Ormai non avevo più speranze ma loro mi hanno aiutato in tutto! Tuttora cliente e ad ogni bisogno, dubbio o esigenza Paolo è li per me! Consiglio Mediolanum a tutti!” (Ottobre 2021)

Chi ha dato 3 stelle

“Sono cliente da molto tempo e non posso dire che bene di questa esperienza. Un esempio? Prima di accendere un mutuo casa con voi, ho fatto un sondaggio presso altre banche e finanziarie. E’ stata una esperienza snervante e in alcuni casi anche umiliante. Rivoltami al mio consulente Mediolanum, aprire il mutuo è stato semplicissimo, niente perdite di tempo, niente lunghe attese e un mutuo adattissimo alle mie esigenze e disponibilità economiche. Grazie” (Marzo 2022)

Chi ha dato 1 stella

“Dopo 20 anni di conto presso la vs banca, mi è stato rifiutato un mutuo a causa di una mia lunga degenza ospedaliera..mutuo poi approvato da altro istituto bancario senza alcun problema..perdere clienti in questo modo è ridicolo. Ho avvisato il family banker della mia volontà di chiudere il conto presso di voi nel più breve tempo possibile.” (Ottobre 2021)

Altri mutui Mediolanum

Oltre al mutuo 90 %, questo grande istituto bancario offre altre valide tipologie di finanziamento. Vediamole qui di seguito. 

MUTUO MEDIOLANUM INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
Base Il finanziamento per eccellenza del gruppo bancario, garantito da ipoteca di 1° grado sull’immobile, innovativo e flessibile. Potrai decidere piano di ammortamento, durata con un massimo dell’importo finanziato pari all’80% LTV. In quanto al tasso invece, potrai decidere in funzione delle tue esigenze quale fa al caso tuo:

  • Tasso variabile;
  • Tasso variabile con Cap;
  • Tasso variabile con rata costante e durata variabile;
  • Tasso misto.
Casa+ È un finanziamento dedicato a chi desidera ristrutturare la propria casa, beneficiando di condizioni economiche vantaggiose. L’importo massimo finanziabile è pari al 60% del valore dell’immobile a lavori eseguiti. Potrai decidere se ricevere la quota del mutuo alla fine della ristrutturazione con un’unica erogazione oppure rateizzato in diverse fasi dei lavori, fino a raggiungere il totale richiesto. In questo caso, il tasso è variabile.
Fondo di Garanzia

 prima Casa

Un mutuo a medio-lungo termine, indicato per  l’acquisto della prima casa con garanzia statale del Fondo Prima Casa fino all’80% LTV. Per potervi accedere, ci sono alcuni requisiti da soddisfare, a partire dall’essere già titolari di conto corrente presso Banca Mediolanum da almeno 3 mesi e non essere già proprietari di un immobile. In secondo luogo, queste sono le categorie che possono accedervi:

  • Coppia coniugata o convivente da almeno due anni, in cui uno dei due è under 35;
  • Nuclei familiari monogenitoriali con figli minori a carico;
  • Giovani under 35.
BCE È un finanziamento garantito da ipoteca di 1° grado sull’abitazione pari al 200% del capitale erogato, indicizzato al tasso di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (tasso BCE). Possono richiederlo persone fisiche per l’acquisto di una casa, scambio o surroga del mutuo. L’importo massimo finanziabile è pari all’80% LTV.

Siamo giunti alla conclusione del nostro approfondimento sul mutuo mediolanum 90 %, sperando di avervi fornito tutte le informazioni necessarie per sfruttarlo a vostro favore: se volete maggiori informazioni sul mutuo o richiedere una pre-consulenza gratuita sul portale potete compilare gratuitamente questo form.

Noi di Simulatori Mutuo restiamo a vostra disposizione: nel caso in cui aveste ancora dubbi in merito contattateci via email per domande o curiosità. In alternativa, potete sempre lasciare un commento qui sotto, raccontandoci se avete avuto un’esperienza positiva o negativa con il mutuo mediolanum 90. A presto! 

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